주택담보대출 조정대상지역 투기과열지구 LTV DSR DTI 한도 금리 진행방법

주택담보대출 조정대상지역 투기과열지구 LTV DSR DTI 한도 금리 진행방법 

내집마련에 대한 관심이 높아지면서
실수요자 입장에서 금융권의 도움 없이
내집마련이 안돼.
주택담보대출에 대한 관심이
크게 늘어나고 있어요.

 

특히 작년말 발표된 규제지역 지정으로

평소 관심이 없었던 사람들마저

내가 살고 있는 집이 규제지역에 묶여버려

가지고 있는 집으로 받을수있는

주택담보대출의 한도나 금리에 대해

확인해보고 있습니다.

​

규제지역인 투기과열지구 
조정 대상 지역의
LTV에서 DTIDSR이 뭔지
그리고 한도금리 조정방법에 대해서
궁금한 부분에 대해서
얘기를 해보려고 합니다

​

가장 많이 들어보신 단어는 바로

LTV일것입니다.

Loan To Value의 약자로

담보인정 비율입니다.

​

이것을 주택담보에 대입해 보면
주택 시세 대비 대출 비율이 됩니다.
​
규제지역의 LTV가
투기과열지구 40% 조정대상지역 50%의
제한을 가지고 있기 때문에
집값의 40%와 50%만큼 대출이 가능하고,
나머지 금액을 손에 쥐고 있어야
내집마련이 된다는 얘기가
입니다.

​

서민 실수요자 요건 -

부부소득 8천만원과

6억이하 주택 조건을 만족한다고 해도

10%의 LTV만 추가할수 있으니

50%~60%의 LTV가 됩니다.

​

현실적으로 서민 실수요자들이

대출을 제외한 나머지 금액을 손에 쥐고 있어야

한다는것이 가능할까요?

​

다음은 소득대비부채비율인

DTI와 DSR입니다.

​

DTI의 경우에는

최근 대부분의 금융사에서

사용하지 않습니다.

​

요즘에는
신 DTI 또는 DSR이라고 하는 기준을 사용하는데,
DTI와 DSR의 차이는
원금을 부채에 넣을까 말까 해요.
​
DTI는 총부채 이자와 융자금액을
기준에 두고 있습니다.맨
DSR은 총부채의 원리금과
실행할 대출금액을 계산하기 위해
같은 금액을 빌리더라도
DSR 쪽이 DTI보다 더 많은 소득이 필요합니다.

​

이러한 DSR기준은

가계부채가 너무 늘어나는 불안상황때문에

점점 줄어들고 있는 추세입니다.

​

시중은행은 9억이상 아파트 기준

DSR 40% 제한

보험사같은 2금융권은 60%

정도로 설정하고 있습니다.

​

하지만 위에서 얘기한 것은
실제로 대출을 실행하고 심사하다
금융사의 기준이 아니라,
정부의 최대 수치일 뿐입니다.
​
일부 금융회사에서는
DSR 20%의 제한을 가지고 있기도 하며,
지역별 LTV 제한 및 금리 증가 감소
그리고 아파트, 빌라, 오피스텔 같은
건축형태에 따라서도 세부적인 기준이 있는데요.

​

이 기준은 각각의 금융사마다 달라서

예를들어 A금융사에서

대구지역 아파트 LTV40% DSR20% 라고 해도

다른 금융사에서는

전혀 다른 결과를 받을수도 있습니다.

​

이러한 한도금리 조회결과의 차이 때문에
여러 금융회사에 문의하거나
찾아야 되는데
현실적으로 시간과 노력의 소모가 많을 뿐이지
금방 지쳐버려요.

주택담보대출 조건은
점점 까다로워지고 있어요.
하지만 집값은 계속 오르고 있어
현재와 같은 저금리의 상황이
두 번 다시 오지 않을 테니까
내집마련도 해야하고
상황이 겹치는 게 문제에요.
​
그래서 요즘에는 구입을
주담대 규제 적용을 받지 않음
주거형 오피스텔이나 재감정으로
시세를 올리고 한도를 쉽게 올릴 수 있는
전단 따위에 사람들의 관심이 집중되고 있습니다.

​

또한 일부 금융사에서 판매하고 있는

MI대출이나 신용대출이나 후순위담보대출까지

이용해서 주택을 구매하려는

움직임이 커지고 있습니다.

​

이런 구매자금뿐만이 아니라

후순위담보대출로 추가자금을 융통하려는

경우도 마찬가지입니다.

​

특히 소득기준에서

기존부채가 있는 상황이기 때문에

금융사의 DSR기준이 낮은 곳이라면

실행이 힘든경우가 많은것입니다.

​

사업자금의 경우에는 LTV 제한이 없다
비교적 이용하기 쉬운 편이지만
생활안정자금은 연간 최대 1억 규모의
제한까지 있어 많은 자금이 필요한 사람들이나
15억원 이상 아파트 전세금 돌려받을 수 있어

필요한 경우 셋집 퇴거자금
사용할 수 없기 때문에
생활안정자금만으로 가능
금액제한이 궁금하실 수밖에 없습니다.
​

​

결국은 금융회사의 선택이 가장 큰 문제이며,
이런 부분은 금융권에서
별로 관심 없는 분이 발로 뛰고
전화를 걸어도 이해하기 어려운 것이 현실입니다.

​

내가 필요한 금액이 얼마인지 계획을 세우시고

비대면으로 나에게 적합한

상품을 찾는것이 중요합니다.

​

예고없이 발표되는 부동산 정책을

어느정도 이해하셔야 현명하게

대처하실수 있습니다.

​

추상적인 내용에 관심을 두기 보다는

현실적인 나의 상황을 고려하여

생각하시는게 중요합니다.

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