보금자리론 대출자격 등 알아야할정보

보금자리론 대출자격 등 알아야할정보

안녕하세요? 오늘은 보금자리론 대출자격 등 2021년 꼭 알아야 할 점에 대해 이야기 나누도록 하겠습니다.

 

보금자리론 대출은?

보금자리론은 여러분이 집을 살 수 있도록 국가에서 돈을 빌려주는 제도인데요. 정부는 주택도시기금 등에 재원을 출연하고 주택금융공사는 이 기금을 바탕으로 보금자리론을 통해 여러분께 대출을 실시합니다.

 

보금자리론은 새로 집을 구입하거나 내가 소유한 집에 전세보증금을 돌려줄 때, 그리고 이전에 높은 금리로 주택담보대출을 받았을 때 이를 갚는 데 활용할 수 있습니다.

u, 아낌e, t보금자리론 차이?

보금자리론에 대해서 이야기 하기 전에 가장 헷갈리는 부분들을 이야기 하겠습니다. 이름이 달라서 혼동되는 부분이 있었을텐데요. u-보금자리론의 경우 한국주택금융공사에서 직접 보금자리론을 신청하실 때 적용되는 상품입니다. u의 경우 신청 후 콜센터에서 전화가 오면 안내에 따라 신청합니다.

 

아낌e의 경우, 대출거래계약, 즉 내 집을 담보로 맡기는 근저당권설정등기를 전자적으로 처리할 때 적용되는 상품으로 홈페이지에서 모든 절차를 내가 직접 수행해야 하지만, 시키는대로만 하기 때문에 큰 어려움은 없을 것입니다.

 

그리고 아낌e는 취급 은행이 정해져 있어서, 해당 은행을 이용하고 싶지 않은 분은 u를 신청해야 합니다.

 

t의 경우는 은행이 직접 신청할 때 적용되는 것으로, u와 절약 e는 주택금융공사에 직접 신청하고, 절약 e는 이것에 가세해 공사 시스템을 통한 행정 처리, t의 경우는 은행을 직접 방문해서 받는 등의 차이가 있음을 아시기 바랍니다.

 

보금자리론 대출자격

보금자리론을 아무나 이용할 수 있다면, 모두가 정부의 도움으로 집을 사서 투기하는 행태를 띌 수 있습니다. 그래서 요즘 정부는 "실수요자"인지를 구체적으로 판단하고 대출을 실행하는데요.

 

나이/국적 요건

 

대한민국 국민이면서 만 19세 이상부터 보금자리론을 신청할 수 있습니다. 대한민국 국민에는 재외국민이나 외국국적의 교포도 포함되어 있으므로 이분들도 신청할 수 있습니다.

 

소득 요건

 

국가는 세금으로 운영됩니다. 보금자리론에 많은 재원을 투입할 수는 없으니 국가가 제한적으로 지원을 해 주지만 그 주된 지원 기준이 소득 요건이죠.

보금자리론을 이용하기 위해서는 미혼의 경우 결혼한지 7년이 된 부부의 경우 연소득 7천만원 이하, 신혼부부의 경우 연소득 8천500만원 이하여야 합니다.

 

결혼 후 7년이 지났어도 미성년자녀가 1명 있을 경우 8천만원, 2명인 경우 9천만원, 3명 이상인 경우 1억원 이하면, 신청이 가능합니다.

 

또한, 자신이 과거에 연체, 대위변제, 대지급, 부도 관련 신용 정보가 남아 있거나, 금융질서문란정보, 신용회복지원 신청 정보 등 신용이 부실하거나 신용관련 범죄를 저질렀던 경우에는 신청이 어려울 수 있습니다.

 

신혼부부 판별기준에는 대출이 실행된 날로부터 3개월 이내에 혼인신고가 완료되는 사람, 결혼 7년 이내인 사람도 포함되므로 범위가 상당히 넓다고 할 수 있습니다.

 

보금자리론 소득 증빙서류

 

무주택 요건

 

기본적으로 국가가 지원하는 모기지론은 무주택 요건을 충족하고 있습니다. 이미 집을 가진 사람이 집을 다시 살 수 있도록 도와주는 것은 형평성에 어긋나기 때문입니다. 보금자리론은 무주택자 혹은 1주택자만 진행할 수 있도록 하고 있습니다.

물론기존집은팔고새집을사려는분은기존주택을처분할수있는기한을주지만요. 수도권 중심지나 지방 중심지 등 투기지역, 투기과열지구로 지정된 지역은 1년 이내에, 그리고 그 외의 지역은 2년 이내에 기존 주택을 처분하면 무주택이 되는 것으로 간주되고 있습니다.

 

무주택 여부 판단은 국토교통부의 주택전산망 시스템인 HOMS에서 무주택 및 주택담보대출 현황을 검증합니다. 이는 대출 실행 전, 대출 실행 후 모두 진행하게 됩니다.

 

분양권이나 입주권을 소유한 경우에도 주택보유수로 환산되기 때문에 조심하셔야 합니다. 그리고 예외적으로 주택을 소유한 경우에도 무주택으로 보는 경우가 있어서 이는 직접 확인해보셔야 합니다.

 

보금자리론 대상 주택 요건

위 요건에 해당될 뿐만 아니라 담보 대출을 받으려는 주택도 일정 기준을 충족해야 합니다. 비싸고 큰 집을 사는데 정부가 지원하는 것은 형평성에 어긋난다고 보기 때문입니다.

 

보금자리론 대상주택은 아파트, 연립주택, 다세대주택, 단독주택만 가능하며 주거용 오피스텔은 불가능합니다. 그리고 대출 승인일을 기준으로 주택 가격이 6억원 이내여야 합니다.

 

 

주택가격 산정의 경우 매매계약서뿐만 아니라 감정평가금액, KB시세 등을 종합적으로 평가해 산출하므로 애매한 가격은 아예 자제해야 합니다.

 

보금자리론 대출 한도

 

최대 대출 한도는 3억원입니다.(자녀 3명 이상이면 4억) 하지만 3억원을 무조건 대출받을 수 있는 것은 아닙니다. 대출 금액은 최대 3억원, 실제 대출 금액은 LTV와 DTI에 따라 달라집니다.

 

여기서부터 자세히 보셔야 합니다. LTV란 내 집 값대비 대출 비율인데요. 내가 구입하려는 주택 가격의 70%, 최대 3억까지만 대출이 가능하다는 것입니다. 내가 사려는 집에 4억이라면, 최대 대출액은 4억의 70%인 2억 8천만원이 됩니다.

 

보금자리론 조정대상지역

 

이 LTV는 지역마다, 주택마다 달라지므로 아래 표를 참고하셔야 합니다. 그리고 또 하나 보는 것이 나의 소득입니다. 내 소득 대비 주택담보대출로 인해 매년 나가는 원금과 이자가 연소득의 60%이하여야 하는데요.

 

 

이를 어려운 말로 소득 대비 채무 비율, DTI(Debt To Income)라고 합니다. 소득이 적은 사람이 영혼까지 집사하여 투기하는 것을 막기 위한 규제제도입니다. 이것은 기본적으로 60%가 적용됩니다.

 

그리고, 아파트인지, 아닌지에 따라서 LTV가 달라지는데요. 아파트는 70%, 그밖에 주택은 65%를 산정하는데, 이는 아파트의 재산가치가 더 높기 때문입니다.

 

보금자리론 기본 금리 및 우대금리

 

내 집 담보 대출을 원하는 가장 큰 이유는 저금리+고정금리입니다. 고정금리라 함은 금리가 변동 없이 대출되는 기간 동안 고정적으로 적용되는 금리를 말합니다.

 

대출금액이 1억 이상인 경우 금리가 0.1%포인트만 변해도 이자금액에 상당한 변화가 있습니다. 30년간 최소 2.25%까지 저리 대출가 가능하기 때문에 금리 부담을 상당히 줄일 수 있습니다.

또한 이자로 지출되는 비용은 일부 소득공제를 받을 수 있고 세금 공제 효과도 있어 이용하지 않으면 무시됩니다.

여기에 우대금리도 있습니다. 본인이 신혼가구, 다자녀가구인 경우, 한부모가구, 장애가구, 다문화가구의 경우 등 다양한 금리의 할인혜택을 제공하고 있어 매우 큰 혜택을 볼 수 있습니다.

 

 

보금자리론 신청방법

20201년에는 정부가, 보금자리론 확대를 위해 더 큰 금액을 출자하고, 무주택, 서민실수요자를 위해 금리 할인, 분할 상환 등을 더 많이 지원할거라고 밝혔습니다. 상당히 좋은 일입니다.

 

구체적으로 신청방법을 알려드릴텐데요. 우선, 대출을 실행하는 데 최대 70일이 소요될 수 있습니다. 그래서 스스로 대출 잔금을 지불해야 하는 기간을 잘 고려하여 신청하는 것이 필요합니다.

홈페이지에서 신청 완료를 하면 주택금융공사로부터 안내 전화를 받는 사람이 신청 항목을 확인할 수 있습니다. 그 후에 서류 제출에 대한 안내가 이루어지는데 모바일로도 제출이 가능하기 때문에 매우 편리하게 이용할 수 있습니다.

그런 다음 대출 승인이 나면 자신이 신청한 은행에 방문하여 직접 대출금을 받을 수 있도록 대출 실행에 대해 안내합니다

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