실비보험 실손 자세히알아보자

실비보험 실손 자세히알아보자

실비 보험이라고 하는 것은, 정확하게 표기를 하면 실손 의료 보험이 맞습니다. 요즘처럼 독감 예방접종으로 실비보험 적용이 가능한지, 미용에 하는 여유증은 실비보험 가입이 가능한지 궁금하신 분들 많으시죠?((예방접종x, 여유증은 유선 제거량에 따라 가능!)뿐만 아니라, 비교는 어떻게 해야할지 실비보험 실손 보험으로 도수치료는 어떻게 받는지, 어떤 방식으로 추천을 받아야 할지 등등 고민하시는 분들 많으신 것으로 알고 있습니다.

 

오늘 실비보험에 대해 잘 알려드리고 가입방법 팁 등도 정리해 드릴테니 끝까지 함께 읽어보세요!

 

 

1. 실비보험이란?

보통 우리가 실비보험이라고 부르지만 정확한 명칭은 「의료 실손보」입니다. 국민건강보험 잘 아시죠? 실비보험은 건강보험과 아주 큰 관련이 있습니다. 서로 종류의 보험이기는 하지만, 서로 영향을 주고 있는 것입니다.

 

건강보험은 국가차원에서 국민들의돈을 모아 운용하여 이익을 만들고, 이를 다시 국민에게 환원하는 제도에요. 우리의 병원비를 크게 줄여주죠.

 

우리는 보통 전체 진료비의 일부분만 부담하고 건강보험에서 나 대신 상당한 보험료를 지불합니다. 그런데, 바로 전체진료비에서 건강보험이 부담하는 부분을 빼고, 내가 직접 부담하는 금액, 즉 자기 부담금을 보험사에서 보상해줘요.

 

만약 내가 다리가 부러져서 진료비가 40만원이 나왔고, 국민건강보험에서 30만원을 내줘서, 내 부담금이 10만원이 되었다면 내 지출액은 10만원이 되죠? 그런데 실비보험 혹은 실손 보험에 가입되어 있다면, 내 지출액 10만원 중 8만원 정도를 보험사에서 내 계좌로 직접 넣어줍니다. 병원비 부담이 정말 크게 낮아지는 거에요!

 

 

2. 실비보험 가입 전 유의사항

실비보험? 정액형 보험?

위에서 말씀 드렸지만 실비 보험은 제가 지출한 의료비의 일부에 대해 보장되는 개념입니다.그런데 정액형 보험은 다릅니다. 정액 보험도 보험이므로 마찬가지로 계약하지만, 제가 실제로 지출한 의료비를 지급하는 것은 아닙니다.

 

정액형 보험은 미리 약속을 통해 "감기 걸리면 얼마, 암 걸리면 얼마"이런식으로 항목과 금액을 정해놓고 그에 대한 보험비를 주는 것이에요.

 

정액보험은 여러 보험에 가입할 경우, 가입함 모든 보험에 청구해서 가입 시 약속한 금액을 모두 받을 수 있습니다.

 

하지만 실비보험 또는 실손보험은 중복 가입해도 보장한도가 높아져 내가 지출한 의료비에서 돈을 더 받을 수 없습니다. 정액형 보험은 높은 한도를 보장받는 만큼, 높아지는 것입니다.

 

 

실비보험 급여/비급여?

미리 알아두고 싶은 개념이 비급여 개념입니다. 국민건강보험은 국민의 대다수가 혜택을 받는 것을 목적으로 하고 있기 때문에 높은 치료법을 적용하는 것이 어렵습니다. 보험재정이 금방 바닥나기 때문이죠. 그러므로 건강 보험에서 지불하지 않는 신약이나 훌륭한 치료법 등이 존재할 수 있습니다.

보통의 국민이 모두 활용할 수 있는 치료법을 건강보험에서 보장하고, 이에 대해 얼마만큼의 보험료를 정해둔다는 법률, 규칙을 운용하고 있습니다.

 

그래서 국민건강보험에서 어떤 진료 방법에 대해 미리 금액을 책정해놓고 지불하게 되는데, 이를 급여 항목이라고 해요. 또한, 국민건강보험 보상해주지 않지만, 어쨌든 건강보험에서 치료법으로 인정하고 있는 항목을 비급여라고 불러요.

 

실비보험은 건강보험공단이 급여/비급여로 지정한 치료법에 대해 보장받을 수 있고, 급여, 비급여로도 지정하지 않는 치료법은 실비보험 혹은 실손 보험으로도 보장받을 수가 없습니다. 의료보험에서 돈을 내줘도, 내가 직접 내는 의료비를 줄일 수 있으니, 알 수 없는 우리의 삶을 준비하는 데, 매우 큰 도움이 됩니다.

 

 

갱신형 보험? 비갱신형 보험? 비갱신형

초기의 경우는, 보험료는 비교적 싸지만, 일정기간이 지나면 보험료가 갱신되어 계속 오르는 일이 있어, 이것을 갱신형 보험이라고 합니다. 모든 실비보험은 갱신형입니다.

 

특히 퇴직 이후 소득이 줄어든 상황에도 만기시까지 계속 보험료를 내야 하면 부담이 커질 수 있습니다. 이때 보험을 해지하면 보장을 받지 못합니다.

 

한번 가입하면 계속 내는 보험료가 똑같은데, 이를 비갱신형 보험이라해요. 하지만, 비갱신형 상품은 보험사에 손해가 많은 상품이기 때문에, 좋은 조건으로 가입하기가 힘들어요. 대개 보장한도가 작은 경우가 많습니다. 실비의 경우 비갱신형이 존재하지 않습니다.

 

3. 실비보험의 종류

실비보험 표준형과 선택형의 차이

실비 가입 정보를 찾다보면, 표준형과 선택2형이라는 상품을 보실 수 있을 거에요. 간단히 설명하면 이 둘의 차이는 실비보험 실손 보험으로부터 보장 받을 때, [자기부담금]을 얼마만큼 낼 것인지의 차이입니다.

 

자기 부담금이란, 보험 회사의 보상 대상이 되는 의료비, 즉 내가 직접 지출한 의료비 중에서 보험 회사가 내지 않고, 내가 최소한으로 부담해야 하는 금액입니다. 사람들이 무분별하게 병원을 이용할 것을 예상하고 도입된 안전장치입니다.

 

실비보험 표준형의 자기부담금 기준

 

입원 치료를 받는 경우

-내가 지출한 진료비 중 보험사가 급여 항목 중 본인 부담금 90%를 나에게 지급(10%는 내가 부담)

 

통원하여 외래진료를 받는 경우

- 외래 진료에 대해서, 내가 지출한 진료비 전체 금액 20%와 병원규모에 따라 1-2만원을 비교하여 큰 금액을 빼고 나머지 진료비를 나에게 보상(최소 1-2만원은 내가 부담)

 

통원하여 약을 처방 받는 경우

- 처방조제비에 대해 내가 지출한 약값 전체 금액의 20%와 8천원을 비교하여 큰 금액을 뺀 나머지 진료비를 나에게 보상(최소 8천원은 내가 부담)

 

실비보험 선택형2 자기부담금

선택형은 항목에 따라 다음과 같이 자기부담금이 설정됩니다.

 

입원 치료를 받는 경우

- 내가 지출한 진료비 중 보험사가 급여 항목에 대해 내가 지급한 치료비의 90%를 나에게 보상(10%는 내가 부담)
- 내가 지출한 진료비 중 보험사가 비급여 항목에 대해 내가 지급한 치료비의 80%를 나에게 보상(20% 내가 부담)

 

통원하여 외래진료를 받는 경우

- 외래 진료에 대해서, 내가 지출한 진료비 전체 금액 중 급여 항목 10%, 비급여 항목 20%와 1-2만원을 비교하여, 큰 금액을 차감하고 내가 지불한 진료비를 나에게 보상

- 처방조제비에 대해서, 내가 지출한 진료비 전체 금액 중 급여 항목 10%, 비급여 항목 20%와 8천원을 비교하여, 큰 금액을 차감하고 내가 지불한 진료비를 나에게 보상

 

다시 한번 간단히 설명드리겠습니다.
제가 발목을 삐어서 병원에 가면 입원해서 깁스로 치료를 받아야 하는데요. 건강보험에서 돈을 내주는 급여 항목 A깁스가 있어요. 이거 하면 2주만에 낫는대요

 

그런데 건강보험에서 돈을 안내주는 비급여 항목인 B깁스가 있는데, 이걸 하면 1주일 만에 나을 수 있데요. 나는 B 깁스로 빨리 낫고 싶어서 의사에게 B깁스를 해달라고 합니다.

 

대신, 건강보험에서 진료비를 부담해주지 않으니, 내가 지불한 전체 진료비는 30만원 이고 이 중에 급여 항목 10만원 비급여 항목이 20만원이 나왔어요.

이때 내가 실비보험에서는 급여 항목에 대해서는 10%를 제외하고 나에게 9만원을 보상해주고. 비급여 항목은 20%를 제외하고 16만원을 줍니다.

 

즉 표준형이 급여/비급여를 일괄적으로 80%를 지급해주는데 반해 선택형의 경우 급여/비급여 항목에 따라 다르게 보장해주는데요. 사실 보장한도가 선택형이 더 높지요. 그래서 보험료가 아주 조금 더 비싸기도 합니다. 그만큼 필요한 것이겠지요?

 

4. 가입 전에 체크해야할 비교사항과 추천!

상기와 같이 실비보험은 표준형 보험(표준형 보험과 용어)이므로 보험회사 간에 차이가 없습니다. 다만, 어느 내가 가입한 보험들이 어느 보험사의 상품들이냐에 따라 서비스가 달라질 수 있습니다.

 

 

단독으로 실손보험만 가입하는 경우, 사실 어느 보험사나 비슷하긴 마찬가지입니다. 갱신주기나, 만기, 보장기간 등만 집중하면 되는데요. 보험료 갱신주기가 길고, 재가입이 가능한 것이 좋습니다.

 

실비보험에 가입할 경우, 더 중요한 것이 바로 특약사항입니다. 보험사들이 건강보험이란 이름으로 추가 특약을 함께 판매하여, 수익을 높이고 있는데요. 실비에서 커버되지 않는 영역까지 추가로 보장하는 것이 특징입니다. 

 

사람이 아프면, 일을 할 수 없고 돈을 벌 수 없어서 큰 일이니, 보장을 받을 수 있도록 특약 가입을 통해 대비하는 것도 매우 필요합니다. 아파도, 돈 나올 데가 있으면, 그나마 가족들을 위해, 나를 위해 좋잖아요?

 

 

이것들을 종합하여 실비보험에 가입하는 경우도 있고, 단독으로 실비만 가입하는 경우도 있으므로, 이것은 자신의 선택에 달려 있습니다. 다만 적어도 실비는 가입해야 한다는 것을 잊지 마세요.

 

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