자영업자 대출 조건 상품 자세하게
자영업자 대출 조건 상품 자세하게
올해 상반기 중 자영업자는 4만 명 감소했지만，중소 상공인 대출은 11%나 늘어난 것으로 나타났습니다. 최근 경기가 나빠진 데다 자영업자의 대출 부실 우려가 나타날 수 있다는 전망도 나오고 있습니다. 많은 자영업자들은 소득이 일정하지 않기 때문에 목돈 대출을 받기가 힘듭니다. 그래서 주택담보대출을 받아 부족한 자금을 충당하기도 합니다. 자영업자 대출에는 어떤 것들이 있을까요? 정부의 정책 상품과 은행의 자영업자 대출에 대해 알아봤습니다.
사잇돌 대출
대출자격 : 사업영업기간 6개월 이상 연소득 1000만원 이상인 자영업자
한도: 최대 2000만원
금리 : 5~9%
기간 : 최대 5년(원리금균등분할상환)
중도상환해약금:없음
정부에서 지원하는 융자입니다. 서울보증보험에서 보증서를 발급받아 중금리로 대출이 가능합니다.
1금융권에서는 사잇돌1, 저축은행 2금융권에서는 사잇돌2 대출을 취급해 사잇돌1이 사잇돌2보다 금리가 낮다. 사잇돌2의 금리는 10~15% 정도입니다. 햇살론과 사이들 모두 대출 자격이 있다면 한도를 먼저 살펴보고 유리한 것을 신청하면 됩니다.
햇살론 운영자금대출
대출자격 : 3개월 이상 사업을 운영하는 자영업자로 연소득 3500만원 이하(신용등급 6~10등급 4500만원)
한도: 최대 2000만원
금리 : 7~9%
기간 : 최대 5년(원리금균등분할상환)
중도상환해약금:없음
정부에서 정책적으로 지원하는 햇살론 자영업자 대출입니다. 운영자금으로 최대 2000만원까지 가능합니다. 햇살론 소상공인 점수표에 따라 한도를 정할 수 있습니다.
농협, 새마을금고, 수협, 신협, 저축은행에서 취급하고 신청 후 대출까지 2주일 정도 소요됩니다. 제 1 금융권의 대출이 어렵다면 햇살론을 알아 보는 것도 좋을 것입니다.
미소금융 대출
대출자격 : 사업장등록을 하여 본인명의 사업장에 존재하는 자영업자(6개월이상 운영)
한도: 최대 2000만원
금리 : 4.5%
기간 : 최대 5년(원리금균등분할상환)
중도상환해약금:없음
미소금융은 창업·운영자금 등을 무담보, 무보증으로 지원하는 소액융자사업(Micro Credit)입니다. 이하의 조건에 해당하는 경우는, 응모할 수 있습니다.
- 「국민기초생활보장법」 제2조에 따른 수급권자 및 차상위계층에 해당하는 자영업자
- 「조세특례제한법」 제100조의3에 따른 근로장려금 신청자격요건에 해당하는 자영업자
- 개인신용 6등급 이하 저소득·저신용 계층에 해당하는 자영업자 및 창업예정자
자활의지가 있더라도 신용도가 낮아 제도권 금융기관에 접근하기 어려운 개인신용등급 6등급 이하의 저소득 저신용자계층이 이에 해당합니다. 미소금융은 은행이 아닌 기업 등의 재단이 지원합니다.
신한은행 쏠편한 사업자대출
대출자격 : 개인사업자로 사업자 등록일로부터 12개월 이상, 신용등급 BB 이상
한도: 최대 5000만원
금리 : 최저 3.90%~
기간 : 최대 3년 (원금균등분할상환)
중도상환해약금 : 1.0%
우대금리 1.0%가 적용된 최저 금리는 3.9%입니다. 우대 금리 조건입니다.
- 가맹점 결제계좌 당행 지정 0.5%
- 사업자통장 보유시 0.1%
- 분할상환대출 0.3%
- 지로 또는 관리비 자동이체 시 0.1%
- 사업자 신용카드 보유시 0.1%
신한은행의 모바일 앱 쏠(SOL)을 통해 신청할 수 있다.
국민은행 KB 사업자 가계행복대출
대출자격 : 사업자등록증을 소지하여 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자
한도: 최대 1억원
금리 : 최저 4.08%~
기간 : 최대 5년(원리금균등분할상환)
중도상환해약금 : 0.6%
영업점에서 신청 가능한 무보증 신용대출입니다. 온라인으로 신청 가능한 자영업자 대출은 한도 최대 1천만원까지입니다.
우대금리 0.9% 적용 시 최저금리 4.08%입니다. 우대금리는 다음과 같습니다.
- KB신용카드 이용실적우대 : 0.3%
- 자동이체 실적 우대 : 0.1%
- 급여이체 실적 우대 : 0.3%
- 예금관련 실적우대 : 0.1% (잔액 30만원 이상 적립식 예금계좌 보유)
- 전자금융 관련 실적 우대 : 0.1% (스타뱅킹 이용)
우리은행 우리동네 사장님 대출
대출자격 : 신용카드 가맹점 결제계좌를 우리은행으로 이용하는 사업기간이 1년 이상, 신용등급이 6등급 이상인 개인사업자
한도: 최대 2억원
금리 : 최저 4.05%~
기간 : 최대 5년(원리금균등분할상환)
중도상환해약금 : 1.2%
신용카드 가맹점 결제계좌를 우리은행에서 이용 시 신청할 수 있습니다. 무담보 및 일부 신용등급에 한하여 담보 제공이 필요할 수 있습니다.
우대금리는 0.5%이며, 우대금리를 적용하여 최저금리는 4.05%입니다. 우대 금리 조건입니다.
- 가맹점 대금 입금 카드사 수에 따라 : 0.5%
- 동네사장 적립: 0.1%
마이너스 대출도 가능하지만 이 경우 1년 만기도 연장 가능합니다.
알고있으면 도움이 되는정보▼
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